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读懂10000种创业赚钱的生意

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来源 | 伯虎财经（bohuFN）

2000亿美元资产规模的硅谷银行，说倒就倒了？不少创业者都表示：账户的钱还没转出来，一切发生得太快了。有多快？48小时蒸发了一万亿！成为美国史上倒闭的第二大银行。

这曾经以“靠谱”著称的硅谷银行为啥就一夜暴雷了？跟咱有啥关系吗？来，今天就跟大家捋一下整件事情：

其实呢，银行倒闭大多数是因为挤兑。啥意思？就是大量储户一股脑儿的涌到银行，取回存款的现象。‍‍‍‍但可能有人会说：取回就取回呗，自己的钱还不让取啦？‍‍‍‍‍这就得从他们的业务模式说起了。

一般银行的赚钱方式是依靠存贷利差。说简单点就是，‍‍‍银行一边儿拿着你的存款，给你点儿利息；另一边儿呢，把这些钱投放到收益较高的产品中去，比如发放贷款，或买债券等，赚中间的利息差。

硅谷银行就是这样，在宽松的货币政策下，吸收了大量低成本的存款，利息0.25%左右，存期短。这么多钱不可能只揣兜里，对吧？于是用这些钱购买了大量风险较低的证券，但期限很长，大部分在10年以上。看到没？短存长贷，这很容易造成流动性的风险。你想，万一投资者不买了或退出了，资金链不就断了吗？

恰恰硅谷银行，服务的客户不是咱这些月薪3K的小老百姓，而是那些美国的高科技初创企业。大家也知道，经济下行，很多高科技初创公司很难存活，一出现困难，就得拿出之前放在硅谷银行的钱去急救，再加上美联储疯狂加息，一些人就会把存款拿出来去买高息的债券，这‍‍‍就导致硅谷银行大量存款流失。那咋整？

硅谷银行上周四就说了：“我要卖债券提现！”但是呢，硅谷银行持有的这些低收益的证券压根儿卖不上好价格，索性就亏本大甩卖了，卖210亿证券就亏损了18亿美元，感觉像送钱一样。这消息一出，大伙都慌了，连忙跑去硅谷银行取回自己的存款，‍‍‍这就是咱开头说的挤兑。

资不抵债，流动性又不足，硅谷银行只能认命。人CEO还喊话员工：请求大家一起想想办法。那员工能有啥办法啊？美联储实在看不下去，跑去救火了，宣布：硅谷银行的储户周一可支取所有资金。而美国的金融监管机构也设立了新的贷款计划，来确保储户资金的安全。

总而言之，硅谷银行的倒闭主要是加息引发的流动性危机。但咱也别看瓜心态，因为一家银行的倒闭可能会产生多米诺骨牌效应，甚至会波及整个金融行业。经济共同体下，没有谁能独善其身。

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